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Ao financiar o seu primeiro imóvel, é preciso que o comprador lide com uma grande variedade de termos financeiros. Por isso, se a pessoa não tiver muito conhecimento sobre o assunto, é natural surgir algumas dúvidas, sendo que uma das mais comuns é sobre o que é amortização.
Para lhe ajudar a entender melhor essa questão, escrevemos este artigo. Por meio dele você descobrirá o que é a amortização de financiamento e quais são os seus principais tipos. Vamos lá?
Ao adquirir um financiamento imobiliário, o mutuário deve quitar, durante o período determinado em contrato, parcelas mensais até que ele pague completamente o seu débito.
Entretanto, ao contrário do que muitos acreditam, apenas uma parte dessa prestação é usada para liquidar a sua dívida, sendo que essa fração é denominada como amortização.
O restante da mensalidade é utilizado para quitar os juros, o seguro e as taxas administrativas cobradas pelos bancos. Assim, é importante que o mutuário saiba que, ao pagar uma prestação de seu financiamento, apenas uma parcela do valor tem como objetivo diminuir o seu saldo devedor.
Atualmente, os financiamentos imobiliários comercializados no Brasil utilizam dois modelos principais de amortização: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela PRICE.
Como o próprio nome sugere, o SAC é uma modalidade de financiamento em que o mutuário paga, em todas as prestações, um valor fixo na amortização de seu saldo devedor. Assim, como a dívida diminui a cada mês, é de esperar que a fração usada para quitar os juros serão reduzidas com o passar do tempo.
Dessa forma, essa modalidade tem como principal característica a diminuição do valor das parcelas, pois, as primeiras prestações são mais caras do que as últimas.
Por exemplo: suponhamos que um mutuário adquira um imóvel por meio de um financiamento que utilize o SAC, cuja primeira parcela custe R$ 1.000, sendo que R$ 750 desse valor é usado na amortização. Após todas as mensalidades pagas, a última custará R$ 800, sendo que apenas R$ 50 não será utilizado para amortizar a dívida.
Também conhecido como Sistema Francês, a Tabela PRICE tem como principal característica a cobrança de um valor único em todas as prestações do financiamento. Desse modo, com o passar do tempo, há um aumento no montante usado para a amortização, enquanto ocorre uma diminuição da fração correspondente ao pagamento dos juros.
Por exemplo: ao contratar um financiamento que utiliza a Tabela PRICE como amortização, o mutuário pagará em todas as prestações um valor de R$ 1.000. Ao quitar sua primeira parcela, apenas R$ 500 será usado na liquidação de seu saldo devedor, sendo que, na última mensalidade, R$ 950 será para amortizar a dívida.
Apesar das parcelas com o valor fixo ser a principal característica do Sistema Francês, isso não acontece na prática no Brasil. Devido a um passado de hiperinflação, as taxas de juros são pós-fixadas, o que acarreta uma correção no saldo devedor e, consequentemente, no aumento das prestações com o passar do tempo.
Como é possível perceber, ao desejar contratar um financiamento imobiliário para viabilizar o sonho da casa própria, é fundamental saber o que é amortização. Afinal, será por meio dela que o mutuário conseguirá quitar a sua dívida.
Quer saber mais sobre os trâmites envolvidos na aquisição de seu primeiro imóvel? Então que tal aprender sobre a documentação exigida? Até lá!
